Как и где можно получить займ в криптовалюте?

Медвежий тренд, наблюдаемый на рынке криптовалют, даёт возможность купить цифровые активы по низкой цене, поэтому отвечаем на вопросы о том, как и где можно получить займ в криптовалюте.

Где выдают кредиты в цифровых активах?

В зависимости от способа управления все криптовалютные кредитные сервисы можно поделить на:

1. Централизованные;
2. Децентрализованные.

К централизованным относятся платформы, которыми руководят коммерческие учреждения, чья деятельность регулируется законодательством. К децентрализованным относятся площадки, работающие на основе смарт-контрактов в автоматическом режиме и устраняющие таким образом посредника в лице компании.

Как найти подходящий сервис для взятия займа в криптовалюте?

Чтобы выбрать оптимальную криптокредитную платформу, нужно обращать внимание на её:

• уровень безопасности;
• соответствие регулятивным требованиям;
• наличие или отсутствие страховки;
• условия выдачи займа;
• репутацию.

Например, популярный DeFi Aave верифицирует резервы в виртуальных валютах в партнёрстве с платформой Chainlink, гарантирующей, что пулы ликвидности обеспечены активами в полной мере.

Изменение стоимости виртуальных валют, заблокированных в DeFi Aave

Говоря о соответствии регулятивным требованиям, можно привести в качестве примера одну из самых популярных централизованных площадок Ledn, соблюдающую канадское законодательство. Вследствие экономических санкций, введённых против РФ, эта компания не выдаёт россиянам займы под залог биткоинов.

Сервис Nebeus известен тем, что страхует залоговые средства в криптовалюте на сумму до $250 млн, внесённые для получения кредита. Кроме того, сохранность монет обеспечивает один из крупнейших провайдеров кастодиальных услуг BitGo, на балансе которого хранятся цифровые активы стоимостью $64 млрд.

Как получить кредит на централизованных платформах?

Займ в криптовалюте проще всего взять на бирже, услугами которой вы пользуетесь, потому что в этом случае даже не потребуется создавать аккаунт. Кредиты выдают на таких крупных торговых площадках, как:

• Binance;
• HTX;
• Coinbase;
• KuCoin.

Чтобы взять взаймы цифровые активы на Binance, выполните следующие действия:

• Войдите в свою учётную запись;
• Откройте раздел «Займы» во вкладке Earn;

• Выберите одну из представленных криптовалют, например, BTC, и нажмите на кнопку «Занять»;

• Кликните на монету в графе «Обеспечение», введите сумму залога, ознакомьтесь с условиями выдачи кредита и кликните на «Взять заем».

На Binance займ можно погасить в любое время, и в качестве залога разрешают использовать даже активы, заблокированные для заработка пассивного дохода. Биржа не взимает комиссию за получение кредита, однако если соотношение суммы займа к стоимости залоговых средств (LTV) повысится до 91% вследствие изменения курса монет и роста невыплаченных процентов, то ордер будет ликвидирован и платформа удержит плату в размере 2% от размера кредита.

Известная централизованная площадка Nexo предлагает менее выгодные условия выдачи займов, потому что выдаёт кредит на сумму, наполовину меньше стоимости залоговых средств. Как и многие другие надёжные международные платформы, она не оказывает услуги жителям РФ.

Как взять криптовалюту взаймы в децентрализованном сервисе?

Среди кредитных DeFi наиболее популярным считается Aave, лидирующий по стоимости заблокированных активов, достигающей $33,15 млрд. Этим протоколом пользуется даже основатель блокчейн-стартапа TRON Джастин Сан, который недавно вывел с платформы эфириумы на сумму $154,7 млн.

Топ-5 кредитных DeFi по стоимости активов на балансе

Востребованность Aave во многом обусловлена простотой использования протокола. Чтобы получить кредит в этом сервисе, необходимо:

• Открыть сайт Aave;
• Привязать свой криптокошелёк;
• Выбрать одну из представленных монет в списке Assets to borrow;
• Нажать на кнопку Borrow, указать количество активов и подтвердить транзакцию.

Часть цифровых активов, которые можно взять в кредит в DeFi Aave

Выданную взаймы криптовалюту перечислят в ваше криптохранилище, а проценты по кредиту начнут начислять сразу же. Если LTV превысит максимально допустимый показатель, то ордер будет ликвидирован, и во избежание этого придётся внести больше залога или выплатить часть процентов.

На момент написания статьи в протоколе Aave были исчерпаны запасы монет для взятия займов, поэтому мы открыли DeFi Compound Finance, чтобы узнать LTV в децентрализованном сервисе. Оказалось, что условия чуть более выгодные, чем на Binance. Сумма кредита в «обёрнутых» биткоинах и эфириумах составляет 80% и 83% от стоимости залоговых средств соответственно. Однако ликвидация наступает, когда этот показатель повышается всего лишь на 5% (до 85% и 88%).

Что такое самопогашающиеся кредиты в криптовалюте?

Под самопогашающимися кредитами подразумеваются займы в цифровых активах, проценты по которым выплачиваются за счёт дохода от вкладов в виртуальных валютах. Подобный сервис предоставляет, например, DeFi Alchemix. Эта платформа работает следующим образом:

1. Клиент вносит депозит в одной из представленных виртуальных валют, например, Tether (USDT);
2. Берёт взаймы другие монеты под залог цифровых активов на балансе;
3. Проценты по займу автоматически гасятся за счёт дохода, полученного от блокировки криптовалюты.

Некоторые цифровые активы, которые можно внести на счёт Alchemix

Тем не менее Alchemix отличается низким LTV, составляющим 50%, то есть взаймы можно взять цифровые активы на сумму, наполовину уступающую стоимости залоговых средств. Другой недостаток платформы заключается в том, что на ней выдают кредиты только в двух стейблкоинах: Alchemix ETH (alETH), чей курс привязан к цене эфириума, и Alchemix USD (alUSD), который стоит $1.

В каких случаях можно брать взаймы цифровые активы?

Кредит в криптовалюте имеет смысл получить:

• во время медвежьего тренда, чтобы приобрести больше монет на дне;
• по ходу восходящей тенденции, дабы получить деньги на текущие расходы, не продавая цифровые активы.

В первом случае вам удастся приумножить капитал за счёт роста цены монеты, превышающей процент по займу. А во втором можно будет дождаться оптимального момента для того, чтобы избавиться от виртуальной валюты по наиболее выгодной стоимости.

Что произойдёт, если вовремя не погасить кредит в криптовалюте?

Если LTV превысит указанный в ордере показатель, то централизованная кредитная платформа ликвидирует позицию. На практике это означает конфискацию залоговых активов. Чтобы избежать этого, нужно понизить LTV, выплатив часть процентов или внеся больше залоговых активов.

На децентрализованных платформах происходит то же самое с тем различием, что ликвидация происходит через смарт-контракт. Оставленные под залог монеты продаются на рынке, и задолженность перед кредиторами гасится. Эта функция защищает протокол не только от недобросовестных заёмщиков, но и пертурбаций на рынке, вследствие которых стоимость залоговых цифровых активов падает. Поэтому провайдеры ликвидности, выступающие заимодателями, могут спать спокойно, не переживая за отданную в кредит криптовалюту.

Источник: http://happycoin.club/kak-i-gde-mozhno-poluchit-zajm-v-kriptovalyute/